Леонид Заико: За такие кредиты в некоторых странах отрубают головы

Вагоны в метро и подъезды жилых домов пестрят объявлениями «Займы до зарплаты и пенсии за 5 минут».

«Салідарнасць» выясняла, на каких условиях финансовые компании одалживают деньги белорусам, и стоит ли овчинка выделки.

Конторы, готовые дать взаймы до зарплаты или пенсии, работают во всех областных центрах. Добрались они и до райцентров. Газета связалась с одним из обществ с ограниченной ответственностью, предоставляющим займы, и разузнала, как взять в долг.

– Мы не берем залог, поручители не требуются, справка о доходах тоже не нужна, – скороговоркой объясняет сотрудник Call-центра. – Вы предоставляете паспорт, и через 10 минут в офисе компании вам говорят «да» или «нет». За это время наш сотрудник выяснит, можно ли вам доверять.

На вопрос, каким именно образом «на глазок» или по паспорту определяется клиент, достойный доверия компании, в Call-центре ответить затруднились. Правда, уточнили, что займ выдается только официально трудоустроенным лицам старше 21 года и пенсионерам до 65 лет. Если вы в отпуске по уходу за ребенком или являетесь человеком с ограниченными физическими возможностями, в займе вам откажут.

Минимальная сумма, на которую можно занять, – 200 тысяч рублей. Максимальная – 2 миллиона. Займ выдается на срок до 10 дней под 2 % в день, но можно продлить срок до 30 дней – уже под 3 %. Таким образом, одолжив 2 млн на 10 дней, вам придется вернуть 2,4 млн, а через месяц вместо 2 млн вы отдадите 3,6 млн!

Неплохой бизнес, не правда ли?

Доктор экономических наук, профессор Борис Желиба отмечает, что эти финансовые компании пошли по пути банков, которые выдают экспресс-кредиты только при наличии паспорта и не испытывают дефицита клиентов, желающих воспользоваться данной услугой.

– Компании, предлагающие займы, играют на двух главных слабостях людей, – рассуждает собеседник. – Первая – когда человеку очень захотелось что-то купить, а денег нет. И они тут как тут. Под грабительские проценты выдают деньги, а человек берет и попадает в сложное финансовое положение, когда нужно будет возвращать долг и за довольно короткий период. Вторая слабость – когда люди действительно оказываются в нужде, в безвыходном положении, а деньги нужны позарез.

- Если вам что-то захотелось купить или на дедушку-бабушку внуки наседают, мол, надо купить компьютер, не стоит поддаваться на эти уговоры. Или оформите кредит в банке под нормальные проценты, – советует эксперт. – А со второй слабостью я бы тоже рекомендовал не накалываться, потому что переплата огромная. И проценты сложные, как правило. Следующий процент берется не от основного долга, а от долга плюс предыдущий процент. Получается такая прогрессия своеобразная.

– Нечто подобное происходило в начале 90-х годов, – вспоминает руководитель аналитического центра «Стратегия» Леонид Заико, услышав о кричащих с дверей подъездов объявлений о быстрых займах. – В 1992-1993-м деньги давали под проценты, причем даже валюту. Это ростовщический квази-капитализм. Он выявляет социально бесполезных людей: алкоголиков, пьяниц, тунеядцев, идиотов. У имеющих склонность к наркотикам, алкоголизму, посредством займов можно отнять квартиру. Сначала вы ему даете в долг, а потом переселяете его в деревню за сто километров от Минска.

Подобные займы берут безответственные люди. Что вам нужно купить, чтобы взять в кредит деньги под 2 % в день? Банку сметаны? Джинсы?

Вряд ли этот кредит станет ловушкой для белорусских пенсионеров, считает собеседник.

– Бабушки умнее нас с вами. У них рациональное поведение. Пенсионерка получает 2,5 млн пенсии, живет на 1,5 млн, а 1 млн ежемесячно своей внучке дарит. Плюс переселяется жить к другой дочке и свою однокомнатную квартиру сдает за 250 долларов – вот что показывает анализ поведения белорусских пенсионеров.

По мнению экономиста, займы под ростовщические проценты могут втянуть человека в кредитные операции, в долги и «постепенное подвешивание его за ноги».

– За такого рода кредиты в некоторых мусульманских странах ростовщикам отрубают головы! – заключает Заико.

Появление компаний, предоставляющих займы под большие проценты на короткий срок, свидетельствует о том, что Беларусь вступила в период первоначального накопления капитала – с долгами, кредиторами, ростовщичеством. «Единственное, чего не хватает, – это долговой ямы», - добавляет собеседник.

Эксперт не уверен, что подобные конторы работают законно.

– То, что они делают, – это финансовое посредничество. Эту роль выполняют банки и кредитные учреждения. В этом случае они должны получить лицензию Нацбанка.

Вопросом, насколько законна деятельность этих финансовых организаций, имеют ли они лицензии или сертификаты, задается и Борис Желиба.

– На них следует обратить внимание соответствующим органам, в первую очередь, Нацбанку и Министерству финансов, – заявил аналитик. – Целесообразна ли для экономики такая деятельность сомнительного толка, ведь проценты просто грабительские! Эти люди ставят вас на счетчик!

Кроме того, интересно, если человек не возвращает займ, какими путями они начинают из него выбивать долги? Банки могут обратиться к коллекторским агентствам, которые не всегда используют цивилизованные методы. Знакомые банкиры полушутя рассказывали мне, как безнадежные долги продают за полцены таким агентствам.

Как прогнозирует Борис Желиба, компании типа «займы за 15 минут» могут принести социальные неприятности стране: людей загонят в долги, которые они не в состоянии будут отдать.