29 марта 2024, пятница, 12:23
Поддержите
сайт
Сим сим,
Хартия 97!
Рубрики

«Как наша ошибка, так уголовная статья, а как банка - «нестандартная ситуация»

22
«Как наша ошибка, так уголовная статья, а как банка - «нестандартная ситуация»

Комментарий банкиров о двойном списании и ошибках банкомата.

Не успели мы попереживать по поводу двойных списаний денег, как читатель подкинул новую историю. В ней другой сценарий, но схожие обстоятельства: банк в лучшем случае извиняется перед клиентом, но быстро вернуть деньги не может. В результате получается как всегда: если клиент что-то по ошибке кассира или банкомата должен банку — дело часто уходит в милицию и на страницы СМИ с розыском по фото, а если ошибся банк — ждите деньги до месяца, пишет onliner.by.

— 11 января я снимал деньги в банкомате одного из системообразующих банков, — пишет Юрий. — После ввода суммы банкомат «думал» секунд 20, затем, судя по звуку, пытался отсчитать необходимую сумму денег, но быстро замолчал. После чего на экране появилось сообщение о том, что денежные средства не были извлечены из банкомата, операция прервана, обращайтесь в банк. Банкомат вернул карточку, а следующая надпись на экране гласила: «Временно не работает».

Тут же Юрий получил SMS о списании денег.

— Я позвонил по указанному на банкомате номеру телефона, мне ответила девушка: операция прошла успешно, если есть вопросы, обращайтесь в обслуживающий банк.

После этого я позвонил в контакт-центр банка (банкомат тоже принадлежал ему, никакой не партнерский). Описал проблему и услышал о присвоении статуса «нестандартная ситуация». Я было обрадовался, что на случай таких «нестандартных ситуаций» есть определенные инструкции, которые позволят решить проблему в самое ближайшее время. Однако девушка меня разочаровала, сообщив, что заявка принята и будет рассмотрена в течение 15 календарных дней, а может быть продлена до 30 дней. Отменить совершенную операцию оказалось невозможно, как и выслать специалиста для осмотра банкомата. Т. е. я находился у банкомата без наличных и денежных средств на моем счету, и ничего сделать было невозможно.

Но Юрий не сдавался и отправился в ближайшее отделение банка. Только толку от этого не было никакого: кроме операциониста, у которого нет полномочий на решение таких ситуаций, в отделении никого не было.

— Хотелось бы поинтересоваться у банка, о какой клиентоориентированности вообще может идти речь? Почему по вине банка и из-за неисправности его оборудования я должен проходить через все это? Почему я должен доказывать, что не верблюд? А если данная ситуация произойдет, скажем, с пенсионером, который снимал последние деньги на жизнь? Вижу один ответ: молиться перед каждым снятием наличных?

Честный комментарий дали в одном из коммерческих банков (не тот, с которым столкнулся Юрий):

— Каждый банкомат соединен с вычислительным центром — процессингом, который осуществляет управление данной сетью банкоматов. Сеть может принадлежать как конкретному банку, так и независимому поставщику услуг. Когда вы вставляете в банкомат карту, вводите свой PIN-код и выбираете требуемую операцию, запрос посылается в процессинг, который перенаправляет его в соответствующий банк или финансовое учреждение, выпустившее вашу карточку. В ответ на поступивший запрос банк, выпустивший карту, дает ответ о том, можно ли выдать запрашиваемую сумму денежных средств.

Причин у сбоя может быть масса. В этом случае речь идет исключительно о технической ошибке. Но произойти она могла на любом этапе, которых большое количество, а также на любой стороне — банка-эквайера, банка-эмитента, организации, обслуживающей процессинг, и т. д.

Схема возврата относительно долгая, потому что требует разбирательств и проверки на возможное мошенничество: клиент обращается в банк, выдавший карту. Этот банк обращается к банку-эквайеру, банкомат которого не выдал деньги. Проводится совместное разбирательство для установления причин сбоя и предпринимаются все действия для возврата средств клиенту.

На практике клиентоориентированные банки стараются урегулировать ситуацию максимально оперативно, так как понимают, что клиенту его средства нужны как можно скорее. Как правило, это занимает 4—8 дней. Срок 15—30 дней, о котором идет речь в обращении клиента, регламентирован законом об обращениях граждан. Скорее всего, в этом случае сотрудник в контакт-центре просто озвучил максимально возможный.

Также в банке дали комментарий по поводу двойных списаний, о которых шла речь в новости:

— Прием платежей по картам называется эквайрингом. В Беларуси далеко не все банки являются эквайерами — их всего 9. Так вот, после введения PIN-кода сумма платежа «отмечается» у банка-эквайера (того банка, через терминал которого вы расплатились). Затем банк-эквайер собирает списки операций в своих терминалах и отправляет их платежным системам. Три основные платежные системы, действующие в Беларуси, — это Visa, MasterCard и «Белкарт». После этого платежные системы отправляют свои списки банкам-эмитентам — т. е. банку, карточкой которого вы расплатились. И банк списывает средства с вашей карты.

Двойные суммы могут списываться в том случае, когда банк-эквайер несколько раз передал платежной системе один и тот же список операций. Почему это происходит — зависит от того, каким образом организован процесс в том или ином банке. Это может быть и человеческий фактор — ошибка сотрудника, который «вручную» пересылал списки операций платежной системе, а может — и технический сбой. Хотя технические параметры тоже задают сотрудники, так что опять возвращаемся к человеческому фактору. Сотрудники банка, которые совершили такую ошибку, получают серьезное наказание.

Стоит сказать, что клиентам не стоит волноваться: в случае ошибки, повлекшей массовое списание лишних денег, банк-эмитент раньше своих клиентов начинает разбираться в ситуации и реагировать — возвращать деньги. Однако на это требуется какое-то время.

Как правило, если произошел подобный сбой, то двойные списания произошли у большого количества клиентов, причем разных банков.

После вторичного списания средств банки-эмитенты обращаются в банк-эквайер. Банк-эквайер в свою очередь должен принять меры по исправлению своей ошибки. Он самостоятельно возвращает средства по ошибочным операциям, отправив новый файл в платежную систему с отменой ошибочных операций. Как правило, на это уходит 1—2 дня, но неправильно списанная сумма возвращается в полном объеме.

Написать комментарий 22

Также следите за аккаунтами Charter97.org в социальных сетях