Каб узяць крэдыт на жыллё, трэба зарабляць Br100 млн у месяц

Сёння купля кватэры ў крэдыт у Беларусі з'яўляецца нечуванай раскошай і даступная толькі людзям з гіганцкім прыбыткам.

«Інтэрфакс» падлічыў, колькі трэба зарабляць для таго, каб набыць невялікую двухпакаёвую кватэру ў крэдыт далёка не ў цэнтры. І, проста для параўнання - які штомесячны даход неабходны для куплі элітнай трохпакаёвай кватэры за $800 тыс.

Жыллё, якое мы купляем

Адзначым - гаворка ідзе пра звычайныя, не льготных крэдыты і кватэры, якія прадаюцца камерцыйнымі забудоўшчыкамі.

Абраная намі ў якасці прыкладу «двушка» будуецца ў мікрараёне «Лябяжы». Дом плануецца здаць у другім квартале 2015 года. Яе плошча складае 63,34 квадратных метра пры кошце «ад 1490 у.а.». Палічыўшы па мінімуму, атрымліваем суму ў памеры $94,8 тыс., або крыху больш за Br940 млн.

Што ж тычыцца элітнай кватэры, то гэта «трохпакаёўка» на праспекце Пераможцаў агульнай плошчай 156,3 кв.м. па кошце $5118 за кв.м. Увогуле, $800 тыс., або Br7,9 млрд. Затое ў наяўнасці дызайнерскі рамонт, стыльная абстаноўка і від на Траецкае прадмесце з 16-га паверха.

Беларусбанк. Колькі-колькі?

Банкаў, якія выдаюць крэдыты на набыццё нерухомасці, у Беларусі засталося ўсяго нічога - чатыры. Зрэшты, у нашых выпадках даводзіцца разлічваць толькі на тры банка, так як у Белаграпрамбанку максімальная сума крэдыту не можа перавышаць Br500 мільёнаў. Гэтых грошай нам катэгарычна не хопіць нават на звычайную «двушку», не кажучы ўжо пра элітнае жыллё.

Тады ідзём у самы вялікі банк краіны - Беларусбанк. Тут ёсць крэдыт, як на будаўніцтва жылля, так і на яго набыццё (праўда, па сістэме будаўнічых зберажэнняў).

Крэдыт на будаўніцтва жылля (гэта значыць на «двушку», якая спадабалася нам) мы можам атрымаць на тэрмін да 15 гадоў пад 38,5% гадавых (стаўка рэфінансавання + 15 адсоткавых пунктаў). Натуральна, не ўсю суму, а максімум 75%, гэта значыць каля Br705 млн. А цяпер скарыстаемся дапамогай крэдытнага калькулятара на сайце банка і палічым.

У выніку: для таго, каб атрымаць шуканы крэдыт, ваш сярэднямесячны даход за апошнія 3 месяца павінен складаць не менш за Br107,2 млн. І гэта ў тым выпадку, калі на вас не «вісяць» іншыя крэдыты або даручальніцтвы. Памер штомесячнага плацяжу складзе Br26,8 млн (Br4,2 млн па асноўным доўгу і Br22,6 млн - па адсотках).

Калі казаць пра набыццё элітнай кватэркі за $800 тыс., то банк, зноў жа, можа выдаць толькі 75% ад яе кошту. Так што прэтэндаваць мы можам максімум на Br5,9 млрд. Праўда, на тэрмін да 20 гадоў. Ды і адсоткавая стаўка больш прывабная - 24,5% гадавых (стаўка рэфінансавання + 1 адсоткавы пункт).

Вынік падлікаў: ваша сярэднямесячная зарплата павінна складаць не менш за Br171,3 млн. Унёскі па крэдыце складуць каля Br85,7 млн. (па асноўным доўгу - Br24,7 млн, па адсотках - Br61 млн).

І яшчэ адна цікавая лічба: атрымліваючы сярэднюю беларускую зарплату (па дадзеных Белстата - Br5,37 млн) можна ўзяць крэдыт на будаўніцтва жылля ў памеры Br35 млн. Цікава, якое жыллё можна набыць за такую суму?

БПС-Ашчадбанк. 8 даходаў на 1 крэдыт

Але ж мы будзем разглядаць усе варыянты, ці не так? Тады ідзём у БПС-Ашчадбанк. Тут жадаючым (і плацежаздольным) прадастаўляецца крэдыт «Класічны» - на будаўніцтва і набыццё жылля.

Тэрмін крэдыту - да 20 гадоў, у выпадку даручальніцтва фізічных асоб - да 80% ад кошту жылля. Праўда, не больш за $150 тыс. Але нам на нашу «двушку» больш і не трэба. Адсоткавая стаўка - ад 41,5 да 43,5% гадавых у залежнасці ад дадатковых умоў (напрыклад, каб атрымаць крэдыт пад мінімальную стаўку, трэба застрахавацца).

Такім чынам, прэтэндаваць у гэтым банку мы можам на Br752 млн (Br188 млн прыйдзецца ўкласці ў нерухомасць сваіх грошай). Ёсць прыемны сюрпрыз - пры атрыманні крэдыту можна паказваць сукупны даход сям'і.

Ідзем да крэдытнага калькулятара БПС-Ашчадбанка і лічым. Крэдыт на Br752 млн мы можам узяць, калі сукупны месячны даход сям'і з двух чалавек складзе Br48,6 млн. Калі ж казаць пра людзей з сярэднім менскім (нават не сярэднім беларускім!) заробкам (Br7,2 млн), то для таго, каб набыць нашу «двушку», неабходна сабраць сукупны даход 8 блізкіх сваякоў. Толькі дзе іх узяць столькі?

Зараз пераходзім да нашай мары - элітнай кватэры. Узяць крэдыт з даручальнікам не атрымаецца з прычыны існуючага абмежавання ў $150 тыс. Але ёсць іншы варыянт - заклад маёмасці альбо маёмасных правоў. Праўда, дадуць толькі 70% ад кошту. У нашым выпадку гэта Br5,53 млрд. Згодна з крэдытным калькулятарам БПС-Ашчадбанка, сукупны даход сям'і з двух чалавек для атрымання такой сумы ў крэдыт павінен складаць Br336 млн у месяц.

Белгазпрамбанк. Вярніце калькулятар!

І, нарэшце, Белгазпрамбанк. На сайце банка крэдытнага калькулятара мы не знайшлі. Затое выявілі магчымасць узяць крэдыт «Новабудоўля» - на 15 гадоў пад 40,5% гадавых (стаўка рэфінансавання 17 адсоткавых пунктаў). Але пасля прадастаўлення дамовы аб іпатэцы. Да гэтага стаўка будзе складаць 42,5% гадавых. Банк гатовы вылучыць 70% ад кошту жылля, гэта значыць, Br658 млн на нашу «двушку».

Раз ужо ў банка няма свайго крэдытнага калькулятара, скарыстаемся іншымі лічыльнікамі. Атрымліваецца, што ў першы месяц мы павінны выплаціць па крэдыце Br25,86 млн - (Br3,65 млн па асноўным доўгу і Br22,2 млн. адсоткаў). Улічваючы, што максімальная выплата па крэдыце не можа перавышаць 50% ад чыстага даходу, атрымліваем неабходную зарплату: як мінімум, Br51,7 млн.

Што ж тычыцца элітнай кватэры за Br800 тыс., то няхітрыя разлікі паказваюць: каб узяць крэдыт «Навасёлы» (яго ўмовы практычна не адрозніваюцца ад крэдыту «Новабудоўля»), неабходна зарабляць не менш за Br434,6 млн.

Наш разлік: банк можа выдаць 70% ад кошту жылля, то ёсць Br5,53 млрд. У першы ж месяц па крэдыце прыйдзецца заплаціць Br217,3 млн (Br30,7 млн. асноўнага доўгу і Br186,6 млн па адсотках). І гэтая сума не павінна перавышаць палову чыстага даходу...

Крэдыты на нерухомасць вярнуліся ў Беларусь. Тэарэтычна. Вось толькі ўзяць іх практычна немагчыма.

Безумоўна, нашы падлікі арыенціровачныя і паказваюць толькі агульны парадак лічбаў. У кожным канкрэтным выпадку сума выдадзенага крэдыту разглядаецца індывідуальна.