Банковская система Беларуси на грани коллапса

Национальный банк 15 июня объявил об увеличении банковских вкладов — с 23 трлн. рублей на 1 января до 27,7 трлн. рублей на 1 июня.

На самом же деле, имеет место не рост вкладов, а их отток. Причем в мае, после рекордной 56-процентной девальвации, этот отток усилился. Беспомощность властей в борьбе с валютным кризисом, как это ни печально, провоцирует население забирать сбережения из банковской системы.

Цифра 27,7 трлн. рублей, которая якобы свидетельствует о росте вкладов, в статотчетности появилась из-за девальвации. Валютные вклады пересчитали по новому курсу в рубли, и на выходе получили рост депозитов. Однако, если разобраться в деталях, то все, мягко говоря, не совсем так радужно.

По данным Национального банка, рублевые депозиты в национальной валюте на 1 июня составили 9,2 трлн. рублей, валютные — 3,7 млрд. долларов. Если проанализировать ситуацию в динамике, то мы увидим неприятный факт: по сравнению с началом мая рублевые вклады населения уменьшились на триллион рублевый, валютные — почти на полмиллиарда долларов.

По данным "Белорусских новостей", значительный отток депозитов в мае связан с изъятием вкладов из «Беларусбанка». Май в этом плане для крупнейшего государственного банка был очень сложным.

Но корни возникшей ситуации нужно искать даже не в мае, а в марте. Еще тогда население стало уносить рубли из банковской системы в надежде конвертировать их в исчезающую иностранную валюту.

Что касается валютных депозитов, то здесь ситуация стала меняться позже. В марте, пока валюта в стране была, население их не трогало. А вот в апреле стало забирать. Причем, если суммировать отток валютных вкладов за апрель и май, то мы увидим, что за два месяца банковская система потеряла инвалютных депозитов на миллиард долларов (по полмиллиарда в каждом месяце).

Перечисленные факты — цена бездействия властей на валютном рынке. Некоторым высокопоставленным официальным лицам, судя по всему, показалось, что валютный кризис можно спокойно пережить, задействовав административный ресурс.

Однако ситуация с депозитами показывает, что даже если заморозить курс на всех сегментах рынка, административно распределять валюту нуждающимся, этого недостаточно для нормализации ситуации. Опасения населения за сохранность своих сбережений остаются.

Представители банковского сектора выделяют несколько причин оттока рублевых и валютных вкладов.

«Здесь несколько факторов: инфляционные ожидания, желание население купить автомобили до введения новых пошлин с 1 июля. Третий фактор — снижение уровня доверия граждан к властям. Население, судя по всему, считает, что гарантии возврата вкладов могут не сохраниться», — предположил в беседе с корреспондентом Naviny.by представитель одного из коммерческих банков.

Девальвация белорусского рубля подорвала доверие населения к национальной валюте, поэтому неудивительно, что, по данным Standard&Poor’s, массовый отток вкладов зафиксирован именно в последнюю неделю мая — то есть после девальвации официального курса.

Снижение доходов населения в долларовом эквиваленте в условиях роста цен также, по-видимому, заставляет часть вкладчиков забирать депозиты. Эксперты, глубоко знающие состояние банковской системы Беларуси, видят два главных мотива в поведении тех вкладчиков, кто хочет забрать валютные депозиты.

«Часть вкладчиков в свое время несла все деньги, которые не тратила, в банки и хранила их там в валюте. Сейчас стоимость жизни в Беларуси выросла, поэтому кому-то банально, может быть, не хватает денег на жизнь», — объясняет эксперт банковского сектора желание некоторых вкладчиков забирать депозиты.

Вторую и главную причину оттока валютных депозитов наблюдатели усматривают в беспокойстве вкладчиков.

«Вкладчики видят, что валюты в стране нет, понимают, что в банковском секторе потенциально могут возникнуть сложности с валютой, и, скорее всего, по этой причине хотят забрать от греха подальше свои валютные депозиты», — объясняют профильные эксперты поведение белорусских вкладчиков.

Белорусские банки в сегодняшней сложной ситуации, которую власти не торопятся менять, стараются привлекать вклады за счет увеличения процентных ставок по предлагаемым льготным кредитам. Если в апреле банки предлагали по рублевым вкладам 18-20% годовых, то сейчас — 25% и даже 30%.

«Ставки по депозитам поднимаются, и это приводит к росту рублевых вкладах в некоторых банках», — сообщил источник в банковских кругах.

Вместе с тем, стоит признать, что привлекательность рублевых вкладов даже под 30% годовых в сегодняшних условиях, когда инфляция за пять месяцев составила 25,4%, выглядит достаточно сомнительно.

Что касается валютных вкладов, то по ним процентные ставки растут не так существенно — если в апреле банки принимали депозиты в инвалюте под 8% годовых, то сейчас эти ставки находятся на уровне 9-10%. Впрочем, отток валютных вкладов в апреле и мае показывает, что большого желания хранить валюту в банках люди в нынешней ситуации не имеют.

Где выход? Эксперты, знающие изнутри банковскую систему, полагают, что нужна стабилизация на валютном рынке. Важно, чтобы валюта на внутреннем рынке появилась хоть по какому-то курсу. Тогда люди поймут, что валюта на рынке есть, и можно не беспокоиться за сохранность валютных сбережений.

Сегодняшняя ситуация, когда обменный курс банки устанавливают, а валюты в обменниках нет, создает у населения почву для беспокойства. Особенно у той части людей, кто валютные сбережения дома не держит.