Расейцы масава закрываюць уклады ў банках

Адток перавысіў трыльён расейскіх рублёў.

Расейская банкаўская сістэма працягвае перажываць маштабны адток укладаў насельніцтва.

За кастрычнік аб'ём тэрміновых дэпазітаў фізічных асоб скараціўся на 469 рублёў, а з пачатку года - на 1,154 трыльёна рублёў, паведаміў ЦБ РФ у аператыўным аглядзе «Аб развіцці банкаўскага сектара».

Паводле статыстыкі рэгулятара, на 1 лістапада на тэрміновых укладах у банках расейцы трымалі 21,174 трлн рублёў, з якіх 21,3% - у замежнай валюце.

Агульны аб'ём сродкаў фізічных асоб у банках скараціўся менш - на 150 млрд рублёў, да 32,556 трлн рублёў, бо адток з укладаў быў часткова кампенсаваны павелічэннем бягучых, у тым ліку картачных рахункаў - на 319 рублёў, да 10,832 трлн.

Першай ахвярай «набегу на банкі» сталі найбуйнейшыя сістэмна значныя крэдытныя арганізацыі, якія страцілі за месяц 0,4% сродкаў фізічных асоб - удвая больш, чым іншыя буйныя банкі з топ-100 (0,2%).

Калі ўлічыць валютную пераацэнку дэпазітаў у далярах і еўра, доля якіх практычна не змянілася, скарачэнне непасрэдна рублёвых укладаў за кастрычнік магло скласці блізу Br350 млрд рублёў, ацэньвае начальнік цэнтра распрацоўкі стратэгій Газпромбанка Ягор Сусін.

Назапашаным вынікам за 12 месяцаў аб'ём рублёвых укладаў зменшыўся на рэкордныя 1,2 трыльёна рублёў. Пры гэтым рэальны адток сродкаў з банкаў быў амаль удвая вышэйшы - прыкладна 2,2 трыльёна рублёў.

Справа ў тым, што па дэпазітах за год было налічана блізу трыльён рублёў адсоткаў. «Гэта значыць, калі б людзі проста ні рубля не прынеслі на дэпазіты - яны павінны былі вырасці на 1 трлн рублёў, а яны ўпалі на 1,2 трыльёна», - адзначае Сусін.

Аналагічная карціна - у кастрычніку: працэнты павінны былі павялічыць рублёвыя ўклады на 70-80 млрд рублёў, а па факце яны скараціліся на 350 млрд рублёў..

З гэтай сумы 110 млрд рублёў пайшло на бягучыя рахункі 156 млрд - у іпатэку (на экскроў-рахункі). Рэшта - парадку 100 млрд рублёў - назаўсёды пакінула банкаўскую сістэму ў выглядзе гатоўкі.

Іх аб'ём у звароце з пачатку года падскочыў на 3 трыльёны рублёў і да канца кастрычніка дасягнула рэкордных 13 трлн.

Насельніцтва працягвае ўкладвацца ў альтэрнатыўныя інструменты на фоне нізкіх дэпазітных ставак, тлумачыць сітуацыю сам ЦБ.

Паводле звестак Frank RG, на 13 лістапада сярэдняя стаўка ў гадавых укладах на суму ад 100 тысяч рублёў у 54 вядучых банках упала да 3,9% гадавых. Упершыню рэальная даходнасць дэпазітаў стала адмоўнай: даход ад укладу быў ніжэй за інфляцыю, якая, згодна з Расстат, перавысіла мяжу ў 4%.

«Падзенне ставак па ўкладах ніжэй за ўзровень фактычнай інфляцыі з'яўляецца свайго роду псіхалагічным бар'ерам, за якім фундатары, асабліва буйныя, пачынаюць актыўна разглядаць альтэрнатыўныя інструменты інвеставання, што цягне за сабой некаторы адток дэпазітаў», - адзначае старшы кіраўнік дырэктар рэйтынгавага агенцтва НКР Аляксандр Праклоў.

Пры гэтым нават невялікі вывад сродкаў фізічнымі асобамі можа быць непрыемнай з'явай для банкаўскай сістэмы, падкрэслівае ён. Банкі страчваюць базу фандавання ў той момант, калі яна асабліва патрэбна: попыт на пазыкі расце з боку карпарацый, фізічных асоб і дзяржавы.

Сітуацыю ў кастрычніку пагоршыла тое, што пачалі скарачацца і рахункі юрыдычных асоб: за месяц карпаратыўныя кліенты вывелі 90 млрд рублёў з тэрміновых дэпазітаў і на 158 рублёў «спустошылі» бягучыя рэшткі.

«Слабае фандаванне тлумачыць, чаму ЦБ быў вымушаны уліць у банкаўскую сістэму 600 млрд рублёў праз аўкцыён месячнага repo ў кастрычніку», - кажа галоўная эканамістка Альфа-банка Наталля Арлова. Усяго ж за апошнія месяцы цэнтрабанк падаў банкам 1,2 трыльёна рублёў дадатковай ліквіднасці.